吴定富：防范风险是下半年保监会首要任务

保险监督管理委员会主席吴定富日前表示，防范风险是当前保监会工作的重中之重，要不断健全偿付能力监管制度，适应新的投资渠道和保险市场出现的新情况，完善有关资产的认可标准。

 

吴定富表示，中国国内实体经济走势和金融市场变化可能给保险需求和资产配置带来更多不确定性。如果出现汽车销售增幅下降、固定资产投资增速回落、出口退税力度减弱等情况，都会直接影响相关领域的保险需求；如果利率水平进行调整，对保险产品需求将产生复杂影响，同时也对保险资产配置能力提出更高要求。

 

对于最近重新启动的汇率形成机制改革，吴定富指出，人民币汇率波动增大使得保险公司持有的外币资产将面临汇率波动风险。资本市场的震荡不仅增加了资产负债匹配难度，也给防范投资风险和提高投资收益带来较大压力。

 

另外，尽管世界经济正在逐渐复苏，吴定富指出复苏的基础不牢固，仍存在较大不确定性。如果国际金融市场发生动荡，不仅会影响中国的经济运行，也可能通过境外保险公司在华分支机构，以及国内保险公司的对外投资，对保险承保和投资业务形成一定冲击。

 

吴定富评价到，从总体上看，当前中国保险业内外部环境正在发生积极变化，为行业发展提供了强劲的增长动力。而从中长期看，中国工业化、城镇化进程不断加快，社会多元化趋势继续发展，人民群众的保险需求日趋多样，国内保险市场容量持续扩大。中国将从一个有潜力的新兴保险市场，成长为全球最重要的保险市场之一。

 

不过，虽然中国保险业正在向规范有序的方向发展，吴定富指出，整个行业的基础还不牢固，发展还不平衡，有些问题还比较突出。对此他做了五点总结。

 

1. 部分保险公司偿付能力不达标风险不容忽视。目前，仍有9家保险公司偿付能力不达标。少数偿付能力长期不达标的公司资本状况改善缓慢。部分保险公司由于保费高速增长，资本消耗较快，如果资本金补充不及时，可能会出现偿付能力不达标的问题。

 

2. 市场秩序仍未实现根本好转。从上半年现场检查的情况看，部分公司通过虚挂业务、虚列费用、虚假赔案等形式弄虚作假，数据不真实问题仍比较突出。一些公司银行保险业务竞争不规范，账外支付手续费。

 

3. 结构性矛盾仍比较突出。银保主导的渠道格局没有改变，银保业务占人身险业务比重超过50%。一险独大的产品格局没有改变，分红产品在人身险业务中占比、车险在财产险业务中占比均超过70%。期交业务出现短期化趋势，5年期以下业务占比大幅上升，个人代理10年期以上和银保5年期以上业务占期交业务比重大幅下降。

 

4. 资产负债匹配难度加大。今年新增保费和到期再投资资金增加较快，预计超过2万亿元，而且趸交保费占比较高，保险资产面临较大配置压力。今年上半年，保险投资收益率为1.93％。很多保险公司在保单获取成本较高的情况下，经营效益过度依赖投资收益，对投资收益率的期望值很高，保险资产面临较大的收益压力。同时，随着保险资产规模扩大和投资渠道逐步拓宽，保险机构的投资工具增加，交易对手增多，对防范投资风险提出了更高要求。

 

5. 部分保险公司内部管理有待加强。部分保险公司的公司治理不能有效发挥作用，股东会、董事会、监事会等运作不规范，个别公司内部人控制风险比较突出。部分公司内控薄弱，财务管控不力，信息系统不完善，总公司对分支机构管理不到位，基层机构案件风险突出。

 

对于下半年保监会的工作重点，吴定富指出要坚持守住底线，把防范风险作为当前保险监管的首要任务，并分四个方面说明了防范风险的工作。

 

1. 发挥偿付能力监管在防范风险中的核心作用。要不断健全偿付能力监管制度，适应新的投资渠道和保险市场出现的新情况，完善有关资产的认可标准。借鉴国际经验，研究修订最低资本要求标准。要加强对偿付能力不达标公司的预警和处置，完善动态偿付能力测试制度。要切实强化资本和偿付能力的刚性约束，对偿付能力不达标的公司采取更严格、更有效的监管措施，对偿付能力预计不达标的公司要早抓、早动手，要求公司提前采取改善措施。

 

2. 强化公司治理和内控监管在防范风险中的基础作用。要通过报告制度、窗口指导、公司治理评估等方式，强化公司治理各项监管制度的落实，着力解决内部人控制等问题。要继续加大培训力度，提高保险公司董事及高管人员的合规意识和风险意识。要继续强化保险公司内控监管，严格执行精算规定，规范财务管理，对内控存在重大缺陷导致违法违规行为或发生重大案件的公司，加大对管理层和上级公司的责任追究力度。

 

3. 把资金运用监管作为防范风险的关键环节。要加强资产负债匹配监管，调整债券、股票和基础设施投资政策，稳步开放未上市企业股权投资和不动产投资，增加资产配置的弹性和空间，为优化保险资产结构、改善资产负债匹配状况创造条件。要针对新的投资市场、投资产品制定相应的能力标准，督促保险机构加强投资团队建设，增强风险管理能力。要加快推进资产托管，提高投资规范化和透明度。完善投资资产认可标准，发挥资本约束作用，抑制投资冲动，防范操作风险和道德风险。

 

4. 把分类监管作为防范风险的重要手段。

 

保监会认为，上半年中国保险业的发展总体上呈现快中趋稳、稳中向好的特点，在业务上实现较快增长：上半年，全国保费收入7998.6亿元，同比增长33.6%，增速较上年同期提高27.1个百分点。其中，财产险增长33.5%，人身险增长33.7%。

 

与此同时，市场秩序继续好转。财产险应收保费率、保费批退率、综合费用率同比分别下降2.6个、1.3个和4.7个百分点。规范银保市场秩序工作取得初步成效，意外险市场违规竞争问题得到较好控制。

 

其次，保险公司的经营效益不断提升。财产险公司实现承保利润39.6亿元，实现承保盈利的公司24家，比上年同期增加13家，车险业务扭亏为盈，承保盈利22.7亿元。业务结构调整成效初步显现，人身险公司预计利润总额295.2亿元，实现盈利的公司15家，比上年同期增加3家。

 

另外，保险业的资产管理总体稳健。保险机构适时调整投资结构，逐步改善资产配置。截至6月底，保险公司资金运用余额4.17万亿元，较年初增长11.3%。其中，银行存款占比30.5%，债券占比51.8%，投资基金、股票、股权等权益类投资占比15.1%，其他投资占比2.6%。截至6月底，保险机构股票资产净值增长率好于上证指数，债券投资收益率高于同期限的国债收益率。上半年，保险公司实现资金运用收益755.2亿元。