朱云来：金融经济需信息数字化、报告标准化
以下为发言实录：
朱云来：其实刚才李行长已经介绍的非常全面了，我就是有一个大致的补充。首先这是一个新科技的发展现象，应该说还是有很大的潜力。当然实现技术完善的难度有多大，现在还说不了太清楚。如果能够实现大家现在想象的这种去中介化、去信任化、高效率、低成本等等，对于金融，对于经济本身，包括现在的数字经济效率会提高。数字经济很重要的一个部分可能就是直接把很多经济活动通过数字方式连接起来。但是这个挑战还有很多具体的技术问题，例如它的可信任程度、可靠性，以及它跟传统金融系统怎么对接还是问题。
基础的数字经济目前还存在一些的问题，谈到金融经济，金融的信息本身要数字化，没有数字化，这个技术也都无法应用。数字化之后还有一个标准化的问题。如果口径太多，效率其实非常低，具体的每一个数据接口如果不能标准化，实现普遍的数字经济还是非常难的。
另外，现代的网络系统最重要的一个特点就是有大量的结点，结点之间是平等的，这样的情况下，大量结点的报告审计就很难进行。因为过去是中心化的系统，财务报告要拿到交易所、证监会审批，然后有审计师背书。如果区块链系统没有这样传统方式的背书，很难保证网上的数字都是对的。除非假定所有交易记录信息都是准确完整的。这里边恐怕还有一些实际的操作问题。
总而言之，技术看着有一些希望，也是值得探索的方向；但是对于它的进步也还是需要谨慎看待。
朱云来：王行长讲的区块链的定义是我看到的很多区块链材料的总和，概括的也非常精辟。我想到有一点可以帮助大家更理解什么是区块链，就是一个电子记账。一屋子人，每个人有手机，每个人手机上有一本账，就像短信一样，假设我跟崔先生做一笔交易，发一个短信就解决了，这就是现代电子科技的好处，迅速高效。但这当中就有一个问题，那就是电子发送的东西不能保证完全不错，不能保证不被黑。我们谈的所有的区块链就是因为我们电子科技非常不幸有这么一个缺陷，现在所有的办法都是为了解决这个缺陷。与区块链系统相关的核心概念是什么？我们俩之间的交易，实际上是旁边有一半的人在记录记账，就像王行长讲的，有一半人看到了，每一个人那儿都有一个备份了，我下次修改的话，要把一半的人记录全都改掉，这个成本非常高。做完这次交易还有下一笔，所以就是记录链，你一个记录的链条非常长，重复好多遍，只能靠这个部分防止造假。其实还是要理解账的概念，寻找方法制定规则约束电子造假，也可以节约成本。在这个屋子里的人就是所谓的区块链，所有人之间的支付就可以变成比特币。
王行长讲的币和账怎么理解？一个是账本一个是货币，其实不用解释。现在大家都以为我们付的是人民币，其实你用的是以账户转账的方式继续支付。如果你银行存款有一个1万块的账户，取出来5000可以支付，其实你真正的支付是用账。中国的货币供应总量177万亿，真正的钞票是多少？只有7万亿，真正的钞票你觉得是币，其实都是用账付账，就是转账支付。他刚才为什么说比特币达到了刚才说的保密效果，我不用知道你谁，只要你有完整的交易记录，我看到这个账户历史所有的收支记录，就可以知道你还有没有能力做下一步的支付。
账户又是什么？就是经济每个个人、主体做的很多经济活动，可能是农民种地，生产出粮食卖100斤粮食，可能是一个木工打一个家具都可以进行支付。科技金融就是刚才我们说的运用电脑系统、支付系统、记账系统让经济发展更加高效快速便捷。再加上金融，金融是干嘛的？金融能计算资金的成本、时间价值，然后作为中介把货币从储存者转到投资者这里，金融起了一个中介的作用，这样就叫做金融科技服务于经济。我相信这个逻辑描述能让我们把很抽象的一些词变得具体化了，其实就是需要一个可靠的记账系统。现在谈比特币的方式，那么这只是一种解决方案，也许我们以后还能找到其他的解决方案，可能比现在这个效果还更好一点。因为现在比特币的最大的一个问题就是它的计算量太大，以至于每秒钟只能记7、8笔，跟每秒几十万笔的基本要求差得太远。以上这些或许能够让我们对金融科技中所说的比特币区块链有一个更好的理解，最简单的核心问题是记账，账记清楚了，帐有权威了就好办了。但如果这是一个自己封闭的小账，与传统系统不对接也是问题，此外说到底将来是不是能完全去中心化，因为最终是交易，交易是负债，最后账务清算的话是需要动用国家的权力机构，可能需要法律体系介入的。所以说去中心化的，这实际上也是有问题的。当然我们现在不需要对极端的概念问题做争论，最重要的是如果能有一个比较现实的解决方案，能解决造假的问题，把电子化高效的好处充分利用起来，这对经济的发展自然是有好处的。谢谢。