百万富翁还算富翁吗？央行：中国城镇居民户均总资产317.9万

十年前，人人都想当百万富翁，而十年后的今天，如果你有100万资产，你也挺多只算个中下层阶级。

近日，中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查报告新鲜出炉。根据调查结果显示，2019年我国城镇居民家庭户均总资产317.9万元。

从这份报告中可以总结出，房子的多少与受教育程度高低是影响其家庭户均总资产最重要的两个因素。

据报告显示，在城镇居民家庭的资产构成中，主要以实物资产为主，住房占比较大，近总资产的70%，金融资产占比较低，仅为20.4%。

以此推算，在城镇居民家庭资产构成中，住房资产约为222.6万，而金融资产仅95.4万。一套房的价值远远超过家庭所得收入，以至于不少家庭为了买房不惜贷款，其贷款参与率达到56.5%，单房贷一项就占了家庭总负债的75.9%。

一直以来，住房就被赋予着更多家庭的属性。但随着这些年来"炒房"的火热，住房的商业属性愈来愈浓烈，房价一路飙高，买房俨然成为投资好手段。

当然，对于普通大众来说，房子是其资产构成的组成部分，但值得注意的是，家庭所拥有的房子越多，住房在总资产占比越低。

根据报告显示，拥有一套住房的家庭住房在总资产占比64.3%，有两套住房家庭占比为62.7%，有三套及以上住房家庭的住房资产占比为51.0%。

这也并不是很难理解。多房产家庭在解决了基本住房需求后，会更倾向于多元化资产配置。将住房出租或者改造成商铺，将其改变成经营性资产，而不是单纯地进行房屋买卖赚差价，更有利于家庭总资产的增加。

报告中也应证了这一观点。在3万余户受调查家庭中，15.9%的家庭拥有商铺或厂房等经营性资产，而拥有这些经营性资产家庭的户均总资产达776.8万元，是没有经营性资产家庭的3.4倍。

名下房产的多少，是决定其家庭总资产的要素之一，但致富并不是只有买房一种手段。涉足金融市场，购买金融产品也是提升家庭总资产的手段之一。

受调查家庭中，总资产最高20%家庭的风险金融资产的持有率为87.9%，最低20%家庭的持有率为29.8%。总资产越多的家庭参与各类金融市场的程度越高，高资产家庭在各类金融产品上的持有率均明显高于全国平均水平。

金融市场不比买房，房地产的生意不管转手卖赚差价还是收租，只要有本金，技术含量较低，而购买金融产品是高风险高收入的理财方式，更需要了解相关的金融知识和信息。

而高学历往往能更好地把握住其中的度。

报告显示，户主学历越高，家庭户均总资产越多。户主为研究生及以上学历的家庭户均总资产明显高于均值。而学历越高的家庭金融资产形式越多元化，其持有的银行理财产品、互联网金融及股票、基金等金融资产的比例较高。