民营银行高息揽储背后：10月住户存款同比减6000亿

在银行存款利率也能高达4.6%？由于年关将近，近期多家民营银行、部分城商行、农商行相继发布多个支取灵活、收益高的存款产品。

 

 

近日，中国人民银行公布10月份存款数据显示，人民币存款增加2372亿元，同比少增1163亿元，其中，住户存款减少6012亿元，非金融企业存款减少6993亿元。

从以上数据可以看出，存款市场竞争非常激烈。因为目前人们对于"高收益"的敏感度更胜于"保本"，所以更愿意用多余的财富去投资而不是存在银行。

但由于网点规模比不上股份制银行、知名度赶不上国有银行，民营银行和地方性银行揽储就更难了。所以，这些银行只能通过高利率来，借助有流量的平台吸引顾客过来存款。

比如，在京东金融中就有很多民营银行的定期存款产品，这些产品计息方式有按周期付息何靠档计息两种。

按周期付息模式的产品，以天津金城银行的一款"金慧存月月盈"为例，这是为5年期的存款产品，可按月付息，利率为4.30%（年化），每个月为一个计息周期，每月派息；同时也可提前支取，未满一周期的，周期内实际持有天数按银行挂牌活期利率计息。而且存款门槛还非常低，仅为1000元。而且，还有一些每期派息周期更长的产品，比如6个月为一个周期，收益率可高达4.6%。

部分靠档计息产品的计息规则是，如持有时间不足一天不计息，持有1至7天按照1.12%计息，持有7天至1年按照1.89%计息等，存满3年到5年时存款利率即可达到5.3%。

有了如此高的存款利率，这些银行的负债成本也高，所以很多银行业通过高的贷款利率来覆盖负债成本。

中国经营报援引银行知情人士称，银行业通过贷款端覆盖成本，一般贷款利率要达到8%以上。民营银行可以覆盖传统授信不能覆盖的人群。而相比于融资难，这部分人也能接受稍高的贷款成本。

不过，目前，得益于运营成本的降低以及技术革新，有一些民营银行开始降低贷款利率。

比如，微众银行在2018年业绩报中披露道，该行新发放贷款平均利率下降了1个百分点。据悉，微粒贷的平均利率确实呈现下降趋势，而这主要得益于微众银行账户运维成本持续下降。