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民营银行高息揽储背后:10月住户存款同比减6000亿

By 周霂
2019-11-26 19:29:00

银行存款利率也能高达4.6%?由于年关将近,近期多家民营银行、部分城商行农商行相继发布多个支取灵活、收益高的存款产品

 

 

近日,中国人民银行公布10月份存款数据显示,人民币存款增加2372亿元,同比少增1163亿元,其中,住户存款减少6012亿元,非金融企业存款减少6993亿元。

从以上数据可以看出,存款市场竞争非常激烈。因为目前人们对于"高收益"的敏感度更胜于"保本",所以更愿意用多余的财富去投资而不是存在银行

但由于网点规模比不上股份制银行、知名度赶不上国有银行,民营银行和地方性银行揽储就更难了。所以,这些银行只能通过高利率来,借助有流量的平台吸引顾客过来存款。

比如,在京东金融中就有很多民营银行的定期存款产品,这些产品计息方式有按周期付息何靠档计息两种。

按周期付息模式的产品,以天津金城银行的一款"金慧存月月盈"为例,这是为5年期的存款产品,可按月付息,利率为4.30%(年化),每个月为一个计息周期,每月派息;同时也可提前支取,未满一周期的,周期内实际持有天数按银行挂牌活期利率计息。而且存款门槛还非常低,仅为1000元。而且,还有一些每期派息周期更长的产品,比如6个月为一个周期,收益率可高达4.6%。

部分靠档计息产品的计息规则是,如持有时间不足一天不计息,持有1至7天按照1.12%计息,持有7天至1年按照1.89%计息等,存满3年到5年时存款利率即可达到5.3%。

有了如此高的存款利率,这些银行的负债成本也高,所以很多银行业通过高的贷款利率来覆盖负债成本。

中国经营报援引银行知情人士称,银行业通过贷款端覆盖成本,一般贷款利率要达到8%以上。民营银行可以覆盖传统授信不能覆盖的人群。而相比于融资难,这部分人也能接受稍高的贷款成本。

不过,目前,得益于运营成本的降低以及技术革新,有一些民营银行开始降低贷款利率。

比如,微众银行在2018年业绩报中披露道,该行新发放贷款平均利率下降了1个百分点。据悉,微粒贷的平均利率确实呈现下降趋势,而这主要得益于微众银行账户运维成本持续下降。

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