净利润大幅下滑的多家城商行该何去何从？

逾期90天以上的贷款全部计入不良贷款，对银行资本充足率、利润增长的压力，已从体量较小的农商行，向具有相当规模的城商行蔓延。

多家城商行业绩大幅下滑

H股上市的中原银行近日披露，在营业收入、拨备前利润同比增长30%以上的情况下，净利润却同比大幅下降39%，原因是当年四季度，该行将逾期90天以上贷款，全部纳入不良贷款。

A、H股两地上市的郑州银行，同样因为不良贷款率的上升，导致2018年营业利润、净利润同比分别下降32%、29%以上。

此外，非上市的福建海峡银行，也因相似原因，同期营业利润、净利润也同比下滑20%以上。

"野蛮生长"难以为继

多年来，城商行维持重规模、重增速的粗放，但在快速发展过程中，由于种种原因出现了各类市场乱象和风险隐患。

之前的多种风险和危机之所以没有得以充分暴露得益于中国经济的快速发展和宽松的货币政策环境。

然而在宏观去杠杆和银行业强监管的背景下，各种隐忧也逐渐显露出来。首先是传统业务难以为继，其次是互联网转型下的步履维艰，最主要的是城商行普遍规模不大，资本充足率较低，存贷款期限错配严重，杠杆水平高，负债稳定性差，容易受到市场环境变化的冲击。

 路在何方

有业内人士认为，城商行需要转变发展方式与战略，转向内涵式发展，根植实体经济，立足本土化，加强公司治理，加快金融科技应用，严守风险底线，从重数量转向重质量，从规模扩张转向结构升级，从要素驱动转向创新驱动。

无论是何种发展方式和战略，城商行的信用风险管理显得尤为重要，防范化解重大金融风险，关键在于银行业风险，要着力避免金融机构尤其是城商行的流动性危机和资产违约风险。