实现普惠金融理念，新金融机构大有所为
2018年是新金融的蛰伏之年，监管环境日益趋严，不合规平台纷纷退出，P2P备案迟迟未决；资本投融资活动由火热转为理性，促使部分科技金融公司转型并在区块链领域布局。但无法掩盖的，是头部平台资本化、巨头迅猛发展和行业秩序的日渐明清。那么，科技赋能金融，给新金融带来哪些价值上的回归？
在11月23日举行的"回归新金融价值--2018领航新金融行业峰会"上，洋钱罐CMO 严峻、网信普惠CRO周龙、北京大学新金融和创新投资研究中心研究员陈文、海融易产品总经理范震、易宝支付互联网金融行业线高级总监胡鑫共同探讨了新金融行业良序发展的前提，新金融机构在实现普惠金融中发挥的重要作用，以及金融科技在实体经济服务中担当的重要角色。
良序发展的新金融行业应以合规为基石
严峻认为，新金融行业良序发展需要建立完善的基础设施，过度负债，欺诈等问题的出现说明基础设施不够完善，征信系统还不够健全。另外，实现新金融行业良序发展一定要严守底线。
胡鑫补充到，企业作金融时不仅要守住底线，做合规的业务，而且需要对行业保持持续的信心。
范震指出，合规的业务是与企业一起生长出来的，而不是做到一半再去改。从根本上讲，合规是一切的前提，只有合规才能让企业真正长大。
周龙用合规、自律、创新这三个词表达了他的看法。他表示，金融行业是一个高监管的行业。但监管的局限性在于其有一定的滞后性，因此金融从业者需要自律，建立对风险的敬畏心。合规和自律才是金融行业稳步持续发展的基石。另外，金融从业者需要具有创新的技术和能力，突破传统金融行业以及传统架构的框架。
陈文表示，实现新金融良性发展需要具备三个要点：有理念、有坚持、有担当。作新金融创业时要明确创业的初衷，是想要解决金融市场和社会上哪些痛点。有坚持是因为整个过程并不容易，尤其没牌照做金融的情况下，更需要坚持。另外，金融属于各个行业中管制相对严格的行业，因为金融有风险的传递，对国民经济等方面有风险的外部性。因此，作为新金融创业者，不能把创业失败的风险转嫁给全社会，让全社会来买单。
实现普惠金融理念，新金融机构大有所为
严峻表示，央行征信覆盖的人群约有4亿人，因此为实现普惠金融，需要把金融服务覆盖到央行征信剩下的人群当中。这却面临很多难题，例如，人群画像分散，需求分散等。因此，新金融企业做普惠金融，最核心的点是如何利用科技提升金融服务效率。比如如何通过人工智能、大数据风控等科技手段量化风险，服务传统金融无法覆盖的客户。
陈文表示，普惠金融要分两步来走。首先要解决获得融资的问题。然后要解决的就是融资成本以及便利度的问题。
陈文介绍到，国家对普惠金融非常重视。2015年，官方强调在成本可负担的前提下给弱势群体提供融资。然而，在普惠金融的实践过程中遇到一个非常尴尬的问题，那就是借款人成本可负担与商业机构实现盈利可持续性存在冲突。针对这一难题，今年，银保监会出台的普惠金融白皮书给出了明确答案，即数字普惠金融是实现普惠金融可持续发展的重要出路。陈文认为，在通过科技手段降低普惠金融实践中运营成本的探索中，新金融机构可以大有所为。
范震指出，好的普惠金融产品，需要在资金端、资产端有竞争力。怎么做到降本增效，同时真正给中小企业解决融资难、融资贵的问题，是接下来行业要考虑的问题。
陈文表示，除了在降低成本和提高效率两方面助力类金融机构外，金融科技推动金融机构更加以市场化导向，更加按照风险定价机制来服务实体经济。在他看来，过去互联网金融不一定降低了风险，很可能是提高了风险容忍度。监管和传统银行，一直强调严守风险底线。即便有收益，但只要有风险就不会去作。而金融科技企业承认有风险，但是用更高的收益把风险覆盖掉，这一理念更加符合金融市场化，金融的逻辑。
另外，金融科技助力监管。例如，银行资金空转问题，监管很难把控。通过区块链技术，资金可以追溯，资金空转有望得到解决。从监管角度看，金融机构资金更多流向实体经济的战略意图有望得到落实。